常見問題 FAQ

ETF Tool 理財計算機是台灣最完整的免費理財試算網站，提供 23 種的理財計算工具，包括所得稅試算、薪資實領、ETF 定期定額、房貸計算、配息查詢等。所有計算都在瀏覽器端完成，不會收集任何個人資料。

所得稅、薪資、勞退等工具採用政府公告的最新法規與費率計算（114 年度），結果具有高度參考價值。ETF 與房貸試算屬於情境模擬，使用歷史數據與假設條件，實際結果可能因市場波動而不同。

完全不會。所有計算都在你的瀏覽器（前端 JavaScript）完成，資料不會傳送到伺服器。我們僅使用 Google Analytics 追蹤匿名的瀏覽量統計，不記錄任何輸入的數字。

可以！所有工具都支援手機、平板和電腦瀏覽，版面會自動調整（RWD 響應式設計）。你也可以將網頁加入手機主畫面，像 APP 一樣方便使用。

不需要。所有工具完全免費、無需註冊、無需登入，打開網頁就能使用。

ETF 即時資料每個交易日下午自動更新（來源：證交所 TWSE API），加密貨幣每小時更新（來源：CoinGecko API），稅率與費率在政府公告後手動更新。

採用 114 年度（2026 年 5 月申報）最新稅率：免稅額 97,000 元、標準扣除額 131,000 元（單身）/ 262,000 元（夫妻）、薪資特別扣除額 218,000 元。稅率級距為 5%/12%/20%/30%/40%。

不一定。夫妻合併申報可享雙倍免稅額和扣除額，但如果雙方所得差距不大，合併計稅可能因累進稅率而多繳。建議用本工具三種方式都試算比較。

可能原因：(1) 本工具使用標準扣除額，國稅局可能套用列舉扣除額；(2) 未計入其他特別扣除額（如身心障礙、教育學費等）；(3) 有其他所得來源未輸入。本工具提供快速概算，精確金額請以國稅局為準。

常見原因：(1) 公司有額外津貼或扣款（團保、福委費、伙食費等）；(2) 投保薪資與實際月薪不同；(3) 有預扣所得稅。本工具以法定勞保/健保/勞退費率計算基本扣繳。

勞退自提最大優點是「免繳當年所得稅」，等於強制儲蓄加節稅。適用稅率越高越划算：20% 稅率的人每月可省下可觀稅金。缺點是 60 歲前無法領回，流動性較差。

勞保年金是社會保險，由勞保局發放，計算基準是「投保薪資 × 年資 × 給付率」。勞退新制是個人退休金帳戶，由雇主每月提繳 6%（可自提 0-6%），退休時依帳戶累積金額計算月領金額。兩者可以同時領取。

本工具採用複利計算：每月固定投入金額，以年化報酬率換算月報酬率，逐月累計。公式考慮了時間價值，越早投入的錢複利效果越強。可選擇是否將股利再投入。

不能。過去績效不代表未來表現，但可作為參考基準。市值型 ETF（如 0050）長期年化約 8-10%，高股息 ETF 殖利率約 5-8%。建議保守估計，實際報酬可能更高或更低。

以總報酬來說差異不大。月配息（如 00929）現金流更穩定，適合需要定期收入的人。季配息（如 00919）單次金額較大。要注意單次配息超過 2 萬元會被扣二代健保補充保費 2.11%。

平準金（收益平準金）是 ETF 為了避免除息前大量買入導致配息被稀釋的機制。有平準金的 ETF 會將部分新申購的資金保留在平準金帳戶，確保既有持有人的配息水準不會因為基金規模快速增長而下降。

寬限期是貸款初期只需繳利息、不需還本金的期間（通常 1-3 年）。寬限期內月付金較低，但寬限期結束後月付金會大幅增加，且總利息會比較多。適合短期資金壓力較大的人。

沒有標準答案，取決於：房價漲幅預期、貸款利率、租金水準、投資報酬率、個人需求（穩定性、自主裝修等）。本工具用數字模擬不同情境，但最終決定要考量個人財務狀況和生活需求。

需注意：(1) 原貸款是否有提前還款違約金；(2) 新貸款的設定費、代書費等成本；(3) 利率差距是否足以覆蓋轉貸成本。本工具會計算「幾個月回本」，通常利差超過 0.5% 且剩餘年期夠長才划算。

兩種方式：(1) 合併計稅：股利併入綜合所得，可抵減 8.5%（上限 8 萬）；(2) 分離課稅：股利單獨課 28%。一般來說，適用稅率 20% 以下選合併較划算，30% 以上選分離較有利。

單次股利、獎金、兼職所得等超過 NT$20,000 時，需額外繳納 2.11% 的補充保費。例如領到 5 萬元股利，補充保費 = 50,000 × 2.11% = 1,055 元。可善用月配息 ETF 讓單次金額低於 2 萬元來合法節省。

(1) 善用合併計稅的 8.5% 抵減額度（上限 8 萬）；(2) 選擇月配息 ETF 避免單次超過 2 萬的補充保費；(3) 夫妻分開計稅比較；(4) 勞退自提 6% 降低所得級距。本站多個工具可以協助你試算。