填 3 個欄位就能算（其他都是選填）
進階設定（初始本金、加碼、費用率、波動）
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投入本金
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預估獲利
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只存錢（不投資）
放在活存，報酬視為 0%
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投 ETF（不複利）
獲利領出，不再投入
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投 ETF（複利）✅
獲利再投入一起滾
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保守
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一般
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樂觀
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較差 10%
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10% 的機率比這更差
中位數
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一半機率高於此
較好 10%
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10% 的機率比這更好
年度明細
ETF 定期定額怎麼算？公式與範例
本計算機以「固定年化報酬率」做情境試算。年化報酬 r 先換算成月報酬 i，再用年金終值公式逐月累積：
月報酬 i = (1 + r)^(1/12) − 1 ｜ 月底投入終值 FV = P × [ (1 + i)^n − 1 ] ÷ i
其中 P 為每月投入、n 為總月數；月初投入則再乘上 (1 + i)。下表是年化 7%、月底投入的試算結果：
| 每月投入 | 10 年後 | 20 年後 | 30 年後 |
|---|---|---|---|
| 3,000 元 | 51.3 萬 本金 36 萬 |
152.3 萬 本金 72 萬 |
350.8 萬 本金 108 萬 |
| 5,000 元 | 85.5 萬 本金 60 萬 |
253.8 萬 本金 120 萬 |
584.7 萬 本金 180 萬 |
| 10,000 元 | 171.1 萬 本金 120 萬 |
507.5 萬 本金 240 萬 |
1,169.5 萬 本金 360 萬 |
| 20,000 元 | 342.1 萬 本金 240 萬 |
1,015.1 萬 本金 480 萬 |
2,338.9 萬 本金 720 萬 |
三個實用觀念
- 時間比金額重要：同樣每月 5,000 元，投資 30 年的獲利是 20 年的兩倍以上，越早開始越輕鬆。
- 費用率會複利地吃掉報酬：選 ETF 時別只看配息，內扣費用率長期影響很大。
- 波動是常態：中途遇到 −20%～−30% 的下跌很正常，定期定額的優勢就是下跌時買到更多單位數。
常見問題
關於ETF 定期定額計算機，大家最常問的問題
ETF 定期定額計算機怎麼算？
以固定年化報酬率換算成每月複利（月報酬 = (1+年化)^(1/12) − 1），依你設定的每月投入與年數逐月累積，算出最終資產、投入本金與獲利。進階設定可加入初始本金、每年加碼、內扣費用率與投入時點。
ETF 定期定額是什麼意思？
每月固定日期、固定金額買進 ETF，不論漲跌都買，長期攤平買進成本，也避免一次買在高點。台灣各大券商都有定期定額服務，最低每月 1,000～3,000 元即可開始。
「不複利」跟「複利（獲利再投入）」差在哪？
不複利表示每期獲利領出不再投入，只有本金在賺錢；複利則把獲利繼續買進，讓報酬也一起滾動。時間越長，兩者差距越大，這就是常說的「複利效應」。
每月存 5000 元買 0050，20 年後大概有多少？
若以年化 7% 情境估算、月底投入，20 年本金 120 萬，最終約 254 萬上下；實際結果會隨市場波動而不同，可在計算機中用波動模擬看可能的範圍。
年化報酬率要填多少？
預設值僅為情境假設，不代表未來績效。保守可用 4%～5%，市值型 ETF 長期常見假設約 6%～8%。建議同時看保守/一般/樂觀三種情境，了解結果範圍。
內扣費用率影響大嗎？
ETF 的經理費、保管費等會直接從淨值扣除。費用率 0.2% 和 0.6% 看似差不多，但 20～30 年下來可能差到數萬甚至數十萬元。進階設定輸入費用率即可看到影響金額。
波動模擬（蒙地卡羅）是什麼？
現實中報酬每年不同。波動模擬會用設定的年化報酬與波動度，隨機產生 1,000 種市場走勢，顯示「較差 10%、中位數、較好 10%」的結果與最後虧損的機率，比單一數字更貼近真實。
月初投入還是月底投入比較好？
月初投入多賺一個月的報酬，長期結果略高，但差距通常不大。實務上選擇發薪日後扣款、能長期持續最重要。
高股息 ETF 適合定期定額嗎？
高股息 ETF 著重配息，適合想要現金流的人；市值型 ETF 著重整體成長。若要看股息再投入與被動收入，可以搭配「存股股息計算機」。
ETF 一定會賺錢嗎？可以當投資建議嗎？
ETF 仍會受市場波動影響，沒有任何投資保證獲利。本工具僅提供試算與概念理解，不構成任何投資建議。
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